Saltar al contenido
CocheGastos del coche
Préstamo, renting y compra

Qué coche puedes comprar con tu sueldo sin ahogarte cada mes

Publicado el

La pregunta «¿qué coche me puedo permitir?» suele responderse al revés: eliges el coche, pides la cuota y miras si te cabe en el sueldo. El problema es que la cuota no es lo único que sale de tu cuenta cada mes. La gasolina, el seguro, el impuesto de circulación, el aparcamiento o los neumáticos salen del mismo bolsillo. Si no los cuentas, el coche que «te cabe» te ahoga.

La cuenta en tres pasos

  1. Decide qué parte de tus ingresos quieres dedicar al coche en total. No hay un porcentaje oficial ni una regla de la ley: es una decisión tuya, según tus otros gastos.
  2. Resta lo que cuesta usar el coche. Combustible, seguro, impuesto, mantenimiento, aparcamiento. Lo que quede es la cuota que puedes pagar.
  3. Convierte esa cuota en préstamo y súmale la entrada. Con el TIN y el plazo, la cuota te dice cuánto te pueden prestar. Más la entrada, ese es el precio del coche.

Ejemplo resuelto

Ingresas 2000 € al mes y quieres dedicar al coche un 20 %: 400 € en total. Calculas que usarlo te costará unos 180 € al mes (pon tu cifra real: no tenemos un precio oficial de seguro ni de aparcamiento). Tienes 3000 € para la entrada y el banco te ofrece un TIN de ejemplo del 7,95 % a 60 meses.

  • Presupuesto para el coche: 400 € al mes.
  • Menos el uso: te quedan 220 € para la cuota.
  • Con esa cuota, te pueden prestar 10.862,87 €.
  • Más la entrada: un coche de 13.862,87 €.

El uso ya se come un 9 % de tus ingresos antes de pagar un euro de préstamo.

Lo que pasa si te olvidas del uso

Si haces la cuenta como muchos simuladores, convirtiendo los 400 € enteros en cuota, te sale un coche de 22.750,67 €. Mucho más caro que los 13.862,87 € realistas. Y cuando lleguen la gasolina y el seguro, esos 180 € al mes saldrán de otro sitio: de la comida, del alquiler o del ahorro.

Ingresos más bajos

Con 1600 € al mes y el mismo 20 %, tu presupuesto es de 320 €. Restando los 180 € de uso, la cuota posible baja a 140 € y el coche, a 9912,74 €. El uso se come ya un 11,25 % de lo que ganas.

Y si ingresas 1200 € y quieres dedicar solo un 15 %, el presupuesto son 180 €: lo que cuesta usar el coche. No queda nada para la cuota. La calculadora te dirá que, con esas condiciones, no cabe un coche financiado. Toca bajar el coste de uso, subir la entrada o replantearse el porcentaje.

El truco del plazo largo

Con los mismos 2000 € y 220 € de cuota, si alargas el préstamo a 84 meses, el precio posible sube a 17.137,62 €. Parece que te puedes permitir más coche, pero solo porque lo vas a pagar durante siete años y con más intereses. Mira cuánto en la calculadora de la cuota del préstamo.

Errores comunes

  • Convertir todo el presupuesto en cuota y olvidar el uso.
  • Calcular el uso con el consumo del folleto: el real suele ser mayor.
  • Estirar el plazo para que salga el coche que te gusta.
  • Usar todo el ahorro como entrada y quedarte sin colchón.

Para estimar lo que te costará usar el coche, tienes la calculadora de cuánto cuesta mantener un coche. Con esa cifra, haz tu cuenta en qué coche me puedo permitir.

Fuentes

Haz la cuenta con tu coche ¿Qué coche me puedo permitir con mi sueldo?